Quanto preciso ganhar para financiar um imóvel: a tabela
Por Franscisco A. S., CRECI 3965TO | OABTO 11.842Atualizado em
A resposta curta
Para financiar um imóvel de R$ 400 mil pelos bancos, a família precisa ganhar cerca de R$ 12.500 por mês. Veja a tabela de R$ 200 mil a R$ 1 milhão.
A regra que decide é a da parcela: na Caixa, ela não pode passar de 30% da renda bruta da família. A renda mínima, então, é a primeira parcela dividida por 0,3. Pelos juros médios dos grandes bancos privados em agosto de 2026, isso dá uma renda de cerca de 3% do valor do imóvel, por mês.
A tabela
Com 20% de entrada, 35 anos de prazo, sistema SAC e juros de 11,8% ao ano, perto da média de Bradesco, Santander e Itaú no Banco Central em agosto de 2026:
| Imóvel | Entrada | Primeira parcela | Renda da família |
|---|---|---|---|
| R$ 200 mil | R$ 40 mil | R$ 1.875 | R$ 6.250 |
| R$ 250 mil | R$ 50 mil | R$ 2.344 | R$ 7.810 |
| R$ 300 mil | R$ 60 mil | R$ 2.813 | R$ 9.380 |
| R$ 350 mil | R$ 70 mil | R$ 3.281 | R$ 10.940 |
| R$ 400 mil | R$ 80 mil | R$ 3.750 | R$ 12.500 |
| R$ 500 mil | R$ 100 mil | R$ 4.688 | R$ 15.630 |
| R$ 600 mil | R$ 120 mil | R$ 5.625 | R$ 18.750 |
| R$ 700 mil | R$ 140 mil | R$ 6.563 | R$ 21.880 |
| R$ 800 mil | R$ 160 mil | R$ 7.500 | R$ 25.000 |
| R$ 1 milhão | R$ 200 mil | R$ 9.376 | R$ 31.250 |
A parcela de verdade é um pouco maior: a conta não inclui a TR, os seguros e a tarifa do banco. No SAC, a primeira parcela é a mais alta e as outras caem todo mês. Veja a diferença em SAC ou Price.
Pelo Minha Casa Minha Vida
Quem se enquadra paga juros menores, e a renda exigida cai. Em Palmas, o programa vale para imóveis de até R$ 255 mil nas faixas 1 e 2, até R$ 400 mil na faixa 3 e até R$ 600 mil na Classe Média. Com 20% de entrada e as mesmas contas:
| Imóvel | Linha do programa | Juros ao ano | Primeira parcela | Renda da família |
|---|---|---|---|---|
| R$ 250 mil | Faixa 3 | 8,16% | R$ 1.836 | R$ 6.120 |
| R$ 300 mil | Faixa 3 | 8,16% | R$ 2.203 | R$ 7.350 |
| R$ 350 mil | Faixa 3 | 8,16% | R$ 2.571 | R$ 8.570 |
| R$ 400 mil | Classe Média | 10% | R$ 3.429 | R$ 11.430 |
| R$ 450 mil | Classe Média | 10% | R$ 3.857 | R$ 12.860 |
Quem tem conta no FGTS paga meio ponto a menos na faixa 3: a 7,66% ao ano, o imóvel de R$ 400 mil cabe na faixa 3 com renda de cerca de R$ 9.350. Acima de R$ 450 mil, no SAC, a renda exigida passa do teto de R$ 13 mil do programa.
Nas faixas 1 e 2, para renda de até R$ 5 mil, o governo dá um desconto de até R$ 65 mil no Norte, que reduz a entrada ou a parcela. Veja Minha Casa Minha Vida em Palmas e faça a conta na página do Minha Casa Minha Vida.
Se a renda não basta
- Some a renda de outra pessoa. Na Caixa, a composição de renda é aceita "independente de grau de parentesco", e não há limite de participantes. Nos financiamentos com recursos do FGTS, a renda precisa ser familiar. Cada participante entra como comprador no contrato e responde pela dívida.
- Dê uma entrada maior. Com 30% de entrada, a parcela cai 12,5% em relação à tabela.
- Use o FGTS. O saldo pode entrar na entrada ou abater a dívida. Veja como usar o FGTS na compra do imóvel.
- Considere o Price. A primeira parcela é menor, mas a Caixa financia só 70% do imóvel nesse sistema, e o total de juros é maior.
Outras regras do banco
- Prazo. Até 35 anos na Caixa, e a sua idade somada ao prazo não pode passar de 80 anos e 6 meses.
- Cada banco tem a sua regra. O Bradesco, por exemplo, aceita parcela de até 30% da renda no SAC e de até 15% no Price.
- A renda tem de ser comprovada. Veja os documentos para financiar um imóvel.
Antes de escolher o imóvel, veja a parcela de verdade, com os juros de hoje em cada banco, no simulador de financiamento.
Fontes
- Juros: taxas de juros por instituição financeira, Banco Central, média de agosto de 2026 na modalidade de financiamento imobiliário com taxas reguladas: Bradesco 11,77%, Santander 11,82% e Itaú 11,87% ao ano.
- Caixa: perguntas frequentes do financiamento, com o limite de 30% da renda, a idade e a composição de renda; cotas de 80% no SAC e 70% no Price, outubro de 2025; Minha Casa Minha Vida, Classe Média.
- Minha Casa Minha Vida: linha financiada, Ministério das Cidades, atualizada em junho de 2026, e tabela de municípios da Caixa, vigente desde janeiro de 2026.
- As parcelas foram calculadas como na Calculadora do Cidadão do Banco Central, com juros compostos mensais.
Dados conferidos em outubro de 2026. Os juros mudam todo mês: confirme no banco.
