Financiamento de imóvel pela Caixa: como funciona, passo a passo
Por Franscisco A. S., CRECI 3965TO | OABTO 11.842Atualizado em
A resposta curta
A Caixa financia até 80% do imóvel, em até 35 anos, com parcela de no máximo 30% da renda. Veja as linhas de crédito, como a parcela é calculada e o passo a passo até as chaves.
A Caixa é o banco que mais financia imóveis no país e o principal do Minha Casa Minha Vida. O caminho tem sete passos e leva algumas semanas. Os outros bancos seguem um roteiro parecido.
As regras principais
| Regra | Como é na Caixa |
|---|---|
| Quanto financia, com recursos da poupança | Até 80% do imóvel no sistema SAC e até 70% no Price |
| Prazo | Até 35 anos (420 meses) |
| Parcela | No máximo 30% da renda bruta da família |
| Idade | A sua idade somada ao prazo não pode passar de 80 anos e 6 meses |
O limite de 80% vale desde outubro de 2025. O resto é a entrada, que pode ser paga com dinheiro e com o saldo do FGTS.
As linhas de crédito
| Linha | Para quem |
|---|---|
| Minha Casa Minha Vida | Famílias com renda de até R$ 13 mil por mês. Tem os menores juros, de 4% a 10% ao ano, e desconto do governo nas rendas mais baixas |
| Crédito com recursos da poupança | Quem está fora das faixas do programa ou quer um imóvel acima do limite dele |
Veja as faixas, os juros e os limites em Minha Casa Minha Vida em Palmas.
Como a parcela é calculada
Há dois sistemas, e a escolha muda a parcela do começo ao fim.
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | Maior | Menor |
| Ao longo do tempo | Cai todo mês | Fica mais estável |
| Total de juros pago | Menor | Maior |
Dentro da parcela estão a amortização da dívida, os juros, dois seguros obrigatórios (um cobre morte e invalidez, o outro cobre danos ao imóvel) e uma taxa de administração.
O passo a passo
- Simulação. Você informa o valor do imóvel, a entrada e a renda.
- Análise de crédito. O banco confere os documentos e diz quanto aprova. Veja os documentos para financiar um imóvel.
- Escolha do imóvel. Com o valor aprovado, você escolhe o imóvel e reúne os documentos dele e do vendedor.
- Avaliação. Um engenheiro do banco visita o imóvel e confirma o valor.
- Assinatura. O contrato é assinado na agência ou no correspondente.
- Imposto e cartório. Você paga o ITBI e leva o contrato a registro.
- Liberação. Com o contrato registrado, o banco paga o vendedor e você recebe as chaves.
No imóvel na planta o roteiro muda: veja apartamento na planta: como funciona.
O que pode travar a aprovação
- Nome com restrição nos serviços de proteção ao crédito.
- Renda que não se comprova com documentos.
- Outras dívidas que já tomam boa parte da renda.
- Imóvel com documentação irregular: sem habite-se ou com construção que não consta na matrícula.
- Avaliação do banco abaixo do preço combinado.
Custos além da parcela
Na contratação você paga a tarifa de avaliação do imóvel, o ITBI e o registro. Em Palmas, o ITBI sobre a parte financiada é de 0,5% nos financiamentos menores que R$ 410.550, e o contrato do banco dispensa a escritura. Reserve esse dinheiro além da entrada.
Faça a conta no simulador de financiamento e veja como usar o FGTS na compra do imóvel.
Fontes
- Caixa Econômica Federal: páginas de financiamento habitacional e comunicado de 10 de outubro de 2025 sobre a cota de financiamento.
- Minha Casa Minha Vida com recursos do FGTS, Ministério das Cidades, junho de 2026.
- ITBI: Código Tributário de Palmas, artigo 33.
Regras conferidas em outubro de 2026. As taxas de juros mudam com frequência: confirme no banco.
